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离婚时，如果房贷没有还清，房产的分配需要根据以下原则进行：
协商解决：首先，夫妻双方应尽量通过协商达成一致。协商的内容可能包括由一方承担全部房贷，或者双方共同承担，但各自承担的份额需要明确。
法院判决：如果夫妻双方无法达成一致，需要由法院根据以下因素进行判决：
房产价值：房产的市场价值是多少，以及剩余贷款的金额。
贡献程度：双方在婚姻期间对房产的贡献程度，包括出资、还贷、维护等。
居住需求：考虑双方及子女的居住需求，如哪一方需要继续居住在房产中。
经济能力：双方的经济状况，包括收入、债务等，以判断哪一方有能力承担房贷。
子女抚养：如果有子女，法院会考虑子女的利益，尽量保证其居住环境稳定。
财产分割：以下是一些可能的分割方式：
一方支付全部剩余贷款：如果一方愿意支付全部剩余贷款，那么房产归其所有。
共同还贷：双方共同承担剩余贷款，但房产归支付更多贷款的一方所有。
分割房产价值：双方按照各自出资比例分割房产的价值，然后由其中一方支付另一方应得的份额。
抵押权人同意：在分割房产之前，需要获得抵押权人的同意，因为房产上存在抵押权调查一个人的行踪要多少钱。
总之，离婚时房贷未还清的房产分配是一个复杂的问题，需要根据具体情况综合考虑。建议在处理此类问题时，寻求专业律师的帮助。
